Звонят коллекторы, но долгов нет

При наступлении определенной стадии просроченной задолженности (60-180 дней), банк зачастую передает права на эту задолженность коллекторской службе в соответствии со статьей 382 ГК РФ и статьей 12 ФЗ "О потребительском кредите".  Заемщик оповещается об этом в течение 30 календарных дней, при этом его отдельное согласие на передачу долга не требуется.

Коллекторское агентство – это организация, занимающаяся покупкой просроченных долгов у банков и микрофинансовых организаций для последующего взыскания денежных средств с недобросовестных заемщиков. Деятельность коллекторов регулируется Федеральным законом № 230.

Часто банки пользуются ресурсом коллекторов в качестве посредников, они взаимодействуют с заемщиками с целью информирования о требованиях кредитора при этом сама задолженность остается в портфеле банка, не продается. В таком случае, между банком и коллектором заключается агентский договор.

Коллекторские службы вправе отправлять уведомления, приезжать по месту жительства должника, звонить с 08:00 до 22:00 в рабочие дни и с 09:00 до 20:00 в остальные дни.
Как видите, законом четко обозначаются рамки, в пределах которых можно устанавливать взаимодействие.

Кроме того, закон устанавливает частоту контактов коллекторов с должником по каждому долгу:

• звонки - 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц
• сообщения посредством интернет - 2 раза в день, 4 раза в неделю, 16 раз в месяц
• явки - 1 раз в неделю

Коллекторы имеют право звонить должникам только с официальных номеров своей организации, номер не должен быть анонимным.

Законом запрещены следующие действия коллекторов:

• унижения, запугивания, воздействие физически
• ночные визиты и звонки
• распространение информации о долгах в общественных местах
• порча личного имущества заемщика, попытки завладеть собственностью силой
• звонки соседям и коллегам

На практике сотрудники коллекторских агентств часто «преследуют» даже тех людей, которые никогда не оформляли кредит в банке или микрофинансовой организации.
При этом важно помнить, что вы не несете ответственности за кредит, если не являетесь заемщиком или гарантом по договору (поручитель, созаемщик).

Причины таких звонков могут быть следующими:

• информация о вас содержится в кредитном договоре другого лица, например, вашего родственника, являющегося неплательщиком
• вы являетесь однофамильцем, и звонок поступил ошибочно
• вы приобрели сим-карту с номером должника
• на вас оформлен кредит мошенническим путем, использованы ваши персональные данные

Если вам позвонил коллектор с требованием погасить кредит, который вы действительно не оформляли, следует:

• выяснить из какой компании вам звонят;
• запросить документы, на основании которых сформировалась задолженность;
• на сайте компании, которую вам назвали, найти официальный адрес и написать жалобу на имя руководителя с требованием прекратить звонки. Рекомендуем отправить жалобу через Почту России заказным письмом;
• отправить заявление на отзыв персональных данных в коллекторскую службу.

Если кредит действительно был взят мошенником на ваше имя, можно проверить это, выгрузив отчет о кредитной истории в личном кабинете гос.услуг.

В этой ситуации потребуется более серьезное вмешательство с вашей стороны:

1. направьте официальный запрос в организацию о предоставлении копии кредитного договора и формы-заявки на получение кредита, подтверждающей вашу личность;
2. напишите заявление в полицию о факте мошенничества; документы, которые вы получите из банка необходимо приложить;
3. кредитору направьте заявление о факте мошенничества в отношении вас, в результате которого на вас оформлен кредит.

Если звонки продолжаются или коллектор отказывается представиться и подтвердить документами ваши финансовые обязательства, следует обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов.
Заявление можно подать онлайн на сайте службы или направить по электронной почте, в обращении можно указать на любые действия коллекторов, которые вы считаете незаконными.

Возникают ситуации, когда человек становится наследником, не зная о существовании кредитов, взятых умершим родственником. В этом случае наследник обязан погасить долги наследодателя, но сумма погашения не должна превышать стоимость полученного наследства.

Если вы в прошлом выступали в роли поручителя или созаемщика, но основной заемщик не смог вовремя погасить кредит, коллекторы имеют право требовать погашения с вас. Необходимо связаться с заемщиком и узнать о его планах по возврату средств, вам может и не потребоваться оплачивать задолженность.

Если вышеперечисленные ситуации к вам не относятся, вы не несете обязательств по погашению кредитов родственника или знакомого. По закону, вы можете не сообщать коллекторам номер телефона, адрес и место нахождения должника.

Поскольку коллекторская деятельность сегодня досконально контролируется Федеральной службой судебных приставов, на рынке финансовых услуг практически не осталось "серых" компаний, нарушающих законодательство. Лицензированные агентства берегут свою репутацию и опасаются исключения из реестра Федеральной службы судебных приставов, поэтому они идут на контакт. Возможно, после обращения в коллекторскую службу с заявлением, вас прекратят беспокоить.

Если у вас нет долгов, но вас постоянно тревожат коллекторы, необходимо знать свои права и принимать активные меры для их защиты. Проверьте информацию о долге, требуйте письменное подтверждение, ведите записи о звонках, обратитесь с жалобой в ФССП.

Если решить вопрос самостоятельно не получается или вы не хотите тратить на это время и нервы, обратитесь к специалистам ФПК Альтернатива. При нарушении прав заемщика юрист подготовит жалобу в соответствующую инстанцию, оценит законность действий на предмет наличия административных нарушений со стороны коллектора.

Мы знаем, как вернуть вашу спокойную жизнь, досконально проанализируем ситуацию и найдем рычаги влияния в законном русле.