Как при банкротстве можно спасти ипотечную квартиру?

Заключение мирового соглашения с залоговым кредитором в процедуре банкротства физического лица – это единственная, на сегодняшний день, возможность не потерять недвижимость, приобретенную по ипотеке

Что будет, если имея ипотеку подать на банкротство без заключения мирового соглашения?

1. Возбуждение процедуры реализации имущества; 2.Признание должника банкротом;3.Включение залоговой недвижимости в конкурсную массу;4.Реализация квартиры на торгах по справедливой цене под контролем финансового управляющего;5.Освобождение от долгов, включая задолженность по ипотеке.

Главная
/
Банкротство физ лиц
/
Банкротство с ипотекой

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Банкротство с ипотекой

Сохранение в ипотеке единственной квартиры

Списание остальных долгов прочих кредиторов

Ипотека при банкротстве гражданина

Закон теперь защищает заемщиков с ипотекой

8 августа 2024 года был принят Федеральный закон № 298-ФЗ, внесший изменения в базовый Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Ранее для граждан, имеющих ипотеку, процедура банкротства была осложнена тем, что квартира находилась в залоге у банка. Это фактически лишало заемщика права на полноценное списание долгов — вместе с долгами он мог потерять и жильё.

Со вступлением в силу новых поправок ситуация изменилась. Теперь многие граждане могут пройти процедуру банкротства без риска остаться без квартиры или дома.

Основные нововведения закона

Мировое соглашение с банком.

В рамках банкротства можно заключить отдельное соглашение с ипотечным кредитором. Если должник не выполняет условия соглашения, банк вправе потребовать реализации квартиры и погашения долга за счёт её продажи.
Погашение ипотеки третьими лицами.

Родственники или иные лица теперь могут закрыть ипотечный долг заемщика на любой стадии банкротства.

Когда стоит обратиться к юристам?

Если дохода хватает только на ипотеку, но не на погашение остальных долгов.
Если задолженность (кроме ипотеки) превышает 300 000 руб. — кредиты, микрозаймы, кредитные карты и т.д.
Если рыночная стоимость жилья выше суммы обязательств перед банком.

Как наши юристы помогают
сохранить квартиру

Правовой и экономический анализ долгов и имущества.

Честная оценка ситуации и реальных перспектив.

Анализ кандидатуры гаранта.

Проверка возможности участия родственников или друзей в качестве гаранта для мирового соглашения.

Переговоры с банком.

Подготовка и заключение мирового соглашения, утверждение его в Арбитражном суде

Сопровождение процедуры банкротства.

Списание долгов перед другими кредиторами при сохранении ипотечного жилья.

Условия сохранения
ипотеки при банкротстве

Жилье является единственным местом проживания заемщика и его семьи.

Отсутствует просроченная задолженность по ипотеке

В процедуре участвует гарант (например, супруг, родители или подходящее банку третье лицо).

Важные особенности банкротства с ипотекой

Оформить можно только через Арбитражный суд

Внесудебный порядок банкротства невозможен при наличии ипотеки.
Мировое соглашение с ипотечным банком

Суд утверждает отдельное мировое соглашение при согласии кредитора, и тогда квартира исключается из конкурсной массы.
Реализация имущества.

Имущество, не относящееся к ипотеке, направляется на погашение долгов других кредиторов.
Списание долгов

Все обязательства, кроме ипотеки, подлежат обнулению.

Сможете ли Вы
сохранить ипотеку при банкротстве и списать долги?

Что будет если не платить по ипотечному кредиту и не оформлять банкротство?

Квартиру продадут на торгах, а заёмщик останется с долгом

Образуется просрочка и начисляются штрафы, пени, неустойки;
Банк обратится в суд с иском об обращении взыскания на предмет залога (квартиру);
Суд в своём решении установит начальную стоимость предмета залога с дисконтом в 20% от рыночной стоимости квартиры;
Будет открыто исполнительное производство у приставов, которые выставят залог на торги;
Недвижимость будет продана с торгов, если они не состоятся, банк заберет её по отступному;
Судебные приставы спишут 7% исполнительский сбор от цены реализации квартиры;
С большой вероятностью у должника останется долг в размере разницы между суммой долга и ценой реализации;
Судебные приставы продолжат списывать до 50% от ежемесячного дохода в счет погашения оставшейся части долга.

Что будет, если не заключить мировое соглашение в процедуре?

Квартиру продадут на торгах

Квартира попадет в конкурсную массу.
Признание должника банкротом;
Жилье реализуют на торгах под контролем финансового управляющего.
Заёмщик освобождается от долгов, включая ипотечные.

Итог: при банкротстве без мирового соглашения вы теряете квартиру, но полностью освобождаетесь от всех обязательств.

Чтобы сохранить квартиру, нужно в процедуре банкротства заключить мировое соглашение с ипотечным банком!

Оформление процедуры банкротства;
Заключение мирового соглашения;
Списание остальных долгов в соответствии с законом;
Квартира остается в собственности;
Заёмщик продолжает оплачивать ипотечный кредит.

Почему важна юридическая поддержка?

Провести анализ долгов, оценить риски и правильно оформить мировое соглашение самостоятельно практически невозможно. Ошибка в документах или неверные действия могут привести к потере жилья.

Компания ФПК Альтернатива работает с 2013 года. Мы помогли десяткам наших клиентов пройти процедуру банкротства и сохранить своё жильё. Наша практика подтверждает работу с разными банками во всех регионах России.

Начните с бесплатной консультации!

Нужна помощь юриста?
Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

ФПК «Альтернатива»

Персональный юрист

на всю процедуру

от начала и до конца

С делом работает команда опытных специалистов, при этом всё общение клиент ведёт с персональным юристом

Цена и Гарантия

зафиксированы в договоре

У нас прозрачные условия работы для наших клиентов.

Мы отвечаем на все вопросы, и даем подробные пояснения

Дорожим

репутацией

У наших клиентов только хорошие отзывы и рекомендации

Тарифы на услугу

ОПЛАТА ЧАСТЯМИ

от 10 000 руб в месяц

Базовый тариф позволит комфортно проходить процедуру с помесячной оплатой

Бесплатная консультация
Проведение переговоров с банком
Подготовка и подача заявления в суд
Защита имущества
Согласование Арбитражного управляющего
Гарантия получения прожиточного минимума
Сопровождение процедуры в Арбитражном суде
Утверждение мирового соглашения с банком
Гарантия списания остальных долгов

НАЧАТЬ СПИСАНИЕ

ЕДИНОВРЕМЕННАЯ ОПЛАТА

от 176 000 руб

за процедуру

Оптимальный тариф с минимальной стоимостью

Бесплатная консультация
Проведение переговоров с банком
Подготовка и подача заявления в суд
Защита имущества
Согласование Арбитражного управляющего
Гарантия получения прожиточного минимума
Сопровождение процедуры в Арбитражном суде
Утверждение мирового соглашения с банком
Гарантия списания остальных долгов

+ Защита от нежелательных звонков и визитов коллекторов

+ Подготовка и подача заявления в суд с «приоритетом»

+ Окончание всех исполнительных производств в ФССП

НАЧАТЬ СПИСАНИЕ

Нам 11 лет! Вам скидки!

Посмотреть скидки

Отзывы

Мнение наших клиентов Барабинска

Полезная информация для клиентов

Общие условия в рамках сопровождения процедуры Банкротства физ лиц

Соглашение о гарантии возврата денежных средств

Открыть тарифы для скачивания

*цены на сайте не являются публичной офертой и приведены для ознакомления и могут отличаться в зависимости от филиала. Для уточнения цены свяжитесь с менеджером или оставьте заявку на сайте.

Задайте вопрос или запишитесь
на консультацию

В бесплатную консультацию входит:
1. Разбор вашей ситуации, рекомендации по дальнейшим действиям
2. Список необходимых документов, для быстрого решения проблемы

Консультация ни к чему
вас НЕ обязывает

Заполните форму и нажмите на кнопку. Мы свяжемся с вами!