Самозапрет на кредиты: новая мера защиты от мошенников

Самозапрет - это добровольный отказ гражданина от оформления кредитов в банках и займов в МФО. После установления самозапрета в бюро кредитных историй (БКИ) вносится соответствующая отметка. При ее наличии кредиторам строго запрещено заключать кредитный договор с человеком. Соответственно, взять деньги в долг не может ни сам гражданин, ни мошенники от его лица. Если несмотря на установленный запрет банк кредитует человека, то он автоматически лишается права требовать их возврата.

Установить самозапрет можно на Госуслугах (в МФЦ можно будет после 1 сентября 2025 года). Процедура максимально простая и сводится к последовательному заполнению предлагаемых полей.

Рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете на Госуслугах и откройте страницу сервиса.
2. Проверьте корректность заполнения ФИО, реквизитов паспорта и ИНН.
3. Выберите подходящий тип запрета: частичный или полный. При выборе частичного самозапрета настройте его по своему усмотрению. Например, можете ограничить выдачу микрозаймов в МФО, но оставить возможность кредитования в банках.
4. Проверьте итоговое заявление и подтвердите его с помощью одноразового кода из смс-сообщения.

Заявление будет рассмотрено в течение 2 рабочих дней, после чего в личном кабинете появится уведомление об успешном установлении самозапрета. Отметим, что сервис работает абсолютно бесплатно и отказать в услуге БКИ не вправе.

По умолчанию запрет на оформление кредитов вводится бессрочно, но при необходимости его можно снять в любой момент. Процедура практически ничем не отличается. Единственное - подписать заявление нужно не одноразовым кодом, а с помощью УКЭП (электронная подпись) или приложения «Госключ».

Важно отметить! Самозапрет можно установить строго на себя. Ограничивать родственников, в том числе и пожилых, нельзя даже при наличии генеральной доверенности.

С момента запуска ресурса прошло чуть более двух месяцев, поэтому говорить о его эффективность пока что рано. Однако нет никаких сомнений, что абсолютной защиты от мошенников инструмент не даст.

На это есть несколько причин:

1. Запрет не распространяется на целевые кредиты - ипотечные, образовательные, а также на приобретение автомобиля. По сравнению с потребительскими займами, риск мошенничества здесь в разы меньше, но он все равно присутствует.
2. Закон не имеет обратной силы. Следовательно, нововведения не применимы к кредитам, оформленным до 1 марта 2025 года. Аналогично и с займами, полученными до установления самозапрета.
3. Мошенники уже активно используют инструмент в своих схемах обмана. Одна из них заключается в том, что злоумышленники под видом «сотрудников Госуслуг», «представителей БКИ» или «службы поддержки банка» звонят гражданам и сообщают, что самозапрет на кредиты установлен некорректно. Иногда жертве говорят, что прямо сейчас происходит попытка оформления мошеннического кредита.

Опыт прошлых лет показывает, что все инструменты, нацеленные на борьбу с мошенничеством, не в состоянии полностью пресечь противоправную деятельность и в лучшем случае сокращают количество совершаемых преступлений. Поэтому, несмотря на появление возможности установления самозапрета, риск стать жертвой мошенников все еще остается.

Если под тем или иным предлогом вас склонили к оформлению кредита, который впоследствии вы перевели мошенникам, то вариантов выхода из сложившейся ситуации объективно немного.

В первую очередь уведомите о произошедшем банк. Есть минимальный шанс, что операция находится в стадии обработки и ее получится отменить, но особо надеяться на положительный исход не стоит.

Если банк не поможет, то единственным способом вернуть деньги станет обращение в полицию. Однако и здесь с вероятностью 99% ситуация не продвинется дальше возбуждения уголовного дела. Обусловлено это тем, что мошенники, как правило, используют средства шифрования, а очень часто вовсе находятся не в России, поэтому установить их и, тем более, задержать не представляется возможным. Даже если их поймают, шансы на возврат средств небольшие - с высокой вероятностью у злоумышленников не окажется ни имущества, ни денег на счетах, ни официального заработка. Следовательно, взыскать с них ущерб, в том числе и через приставов, не получится.

Если убытки несущественны, то просто погасите задолженность и впредь будьте более аккуратны. Однако, если речь идет о сотнях тысяч рублей, выплачивать которые придется несколько лет, то советуем рассмотреть вариант с прохождением процедуры банкротства.

После признания вашей финансовой несостоятельности все долги, включая мошеннические кредиты, будут списаны. Неблагоприятные последствия у процедуры есть. В частности, в течение 3 лет будет запрещено занимать руководящие должности, а на протяжении 5 лет придется уведомлять кредиторов о своем статусе. В сравнении с перспективой получения несправедливых долгов от кредита их можно считать несущественными.

Отметим, что самозапрет на кредиты может стать хорошей защитой от импульсивных покупок, которыми нередко злоупотребляют молодые люди. Преследуя сиюминутные желания, они часто оформляют микрозаймы и кредиты ради техники, одежды и путешествий, а затем не могут с ними рассчитаться. Среди наших клиентов немало людей с подобной историей.