Последствия банкротства физического лица

В октябре 2015 года в РФ появилась регламентированная Законом № 127-ФЗ процедура банкротства физических лиц через подачу заявления в Арбитражный суд.
С сентября 2020 года – упрощенная процедура для россиян, имеющих общий долг до 500 000 руб. – через обращение в МФЦ.
Последствия для физлиц в обоих вариантах почти не отличаются.

Полный перечень ограничений, действующих после прекращения процесса банкротства, регламентирован ст. 213.30 ФЗ-127.
1. Нужно 5 лет сообщать банкам, МФО при оформлении новых кредитов и займов о наличии статуса банкрота.
2. Непозволительно 5 лет трудиться на руководящих должностях в управлении инвестиционных, страховых организациях, МФО, принимать участие в управлении данными компаниями.
3. Запрещено 3 года управлять юрлицами, регистрировать ООО.
4. Нельзя 5 лет открывать ИП при признании себя банкротом как предпринимателя. Однако регистрация ИП после банкротства допускается, когда процедуру проходил гражданин в качестве физ.лица.
5. Недопустимо 10 лет трудиться на управленческих должностях в кредитно-финансовых компаниях.

Все вышеуказанные последствия начинают действовать после получения гражданином определения суда о признании его банкротом.

Многие люди, признанные банкротами, но не восстановившие свое материальное благополучие, интересуются: “Сколько раз можно объявлять себя банкротом?”

Российскими законами не установлено количество раз, поэтому ограничений нет. Подать заявление на банкротство физлица можно 1 раз в 5 лет через Арбитраж, 1 раз в 10 лет через МФЦ.

Процедура банкротства – сложная и длительная. Нередко представители банков рассказывают гражданам “сказки” о жутких последствиях, наступающих после получения статуса банкрота.

Сейчас я отвечу на самые распространенные вопросы россиян по теме банкротства.

Занимать должность гендиректора закон запрещает в течение 3 лет после завершения процесса банкротства. А вот ответ на вопрос, можно ли работать бухгалтером, не такой однозначный. Здесь нужно изучать устав компании, в которую вы планируете трудоустроиться. Если должность не относится к органам управления, занять должность бухгалтера разрешается.

Конечно, по завершению процесса банкротства вы сможете ездить в другие страны. Однако во время прохождения процедуры суд вправе установить запрет. Например, если у судьи есть подозрения, что должник намерен сбежать. В любом случае лучше воздержаться от таких поездок. Выезд за границу человека, который доказывает суду свою неплатежеспособность, хочет освободиться от долгов, будет неразумным. Ведь поездки за границу стоят денег.

Любой гражданин-банкрот может направить запрос в банк или МФО на получение кредита, займа хоть сразу после завершения процесса. Это не запрещено. Но дадут ли ему кредит, вопрос спорный. Банки, с которыми должник не подписал мировое соглашение, не выплатил им долги, откажут на 90%.

Исходя из практики, не участвовавшие в банкротстве банки тоже не горят желанием предоставлять им денежные средства. Но они все равно сначала оценивают риски, изучают кредитный рейтинг банкрота, его текущее материальное положение. В ряде случаев кредит после банкротства физического лица выдается маленького размера, для проверки благонадежности клиента. После его успешного закрытия без просрочек, сумма последующего займа может быть увеличена.

За весь период действия закона о личном банкротстве по всей стране им воспользовались 916 тысяч человек и их количество продолжает расти. Банкам и МФО тяжело игнорировать почти миллион потенциальных заемщиков, которые после списания долгов никому не должны. По этой причине кредитование банкротов будет развиваться и, если сейчас это скорее исключение, чем правило, то ситуация может измениться в любой момент. Например, сейчас есть 2 банка, которые активно выдают новые кредиты банкротам, пользуясь полным отсутствием конкуренции.

Не буду скрывать, но взять ипотеку после банкротства шансы практически нулевые. Для начала необходимо получить потребительский кредит на небольшую сумму и погасить его без просрочек. После этого кредитный рейтинг в бюро кредитных историй вырастет и можно пробовать подавать заявку на ипотеку. Ипотечные кредиты обеспечены залогом недвижимости, поэтому они более качественные. Просрочка по ним менее 1%. Зная об этом, кредитные учреждения выдают ипотеку гражданам-банкротам.

В ст. 216 ФЗ «О несостоятельности» нет ограничений на эту тему. Но здесь есть нюанс. Лучше регистрироваться после окончания процедуры. Это связано с тем, что при рассмотрении дела все доходы должника уходят на оплату финансовых обязательств перед взыскателями.

Конечно, устроиться на новую работу, остаться на старом месте или не трудоустраиваться вовсе – каждый решает сам. Трудовой кодекс РФ, другие законы не ограничивают эту возможность. Другое дело, как складывается практика: некоторые работодатели недоброжелательно относятся к банкротам, стараются избежать сотрудничества с ними.

Здесь не стоит переживать! Родным банкрота не грозят негативные последствия. В соответствии с ФЗ-127, Гражданским кодексом РФ, банкротство – индивидуальная процедура, ограничения касаются исключительного самого неплательщика.

Исключение одно: наличие у физлица-банкрота совместной собственности с мужем/женой, приобретенной в браке на общие средства. Имущество будет продано на торгах в процессе прохождения процедуры.