Оставьте Имя и Телефон, чтобы мы закрепили за Вами скидку! Вам позвонит наш сотрудник и согласует с Вами дату | время бесплатной юридической консультации. Скидка предоставляется при заключении договора.
Многие слышали, что освободиться от долгов можно, получив официальный статус банкрота. Однако одни граждане сомневаются в эффективности процедуры банкротства. Другие боятся сложностей, которые могут возникнуть после ее окончания. Разберем подробно, какие последствия действуют для физлица после признания его банкротом.
Какие ограничения после банкротства физлица бывают?
В октябре 2015 года в РФ появилась регламентированная Законом № 127-ФЗ процедура банкротства физических лиц через подачу заявления в Арбитражный суд. С сентября 2020 года – упрощенная процедура для россиян, имеющих общий долг до 500 000 руб. – через обращение в МФЦ. Последствия для физлиц в обоих вариантах почти не отличаются.
Полный перечень ограничений, действующих после прекращения процесса банкротства, регламентирован ст. 213.30 ФЗ-127. 1. Нужно 5 лет сообщать банкам, МФО при оформлении новых кредитов и займов о наличии статуса банкрота. 2. Непозволительно 5 лет трудиться на руководящих должностях в управлении инвестиционных, страховых организациях, МФО, принимать участие в управлении данными компаниями. 3. Запрещено 3 года управлять юрлицами, регистрировать ООО. 4. Нельзя 5 лет открывать ИП при признании себя банкротом как предпринимателя. Однако регистрация ИП после банкротства допускается, когда процедуру проходил гражданин в качестве физ.лица. 5. Недопустимо 10 лет трудиться на управленческих должностях в кредитно-финансовых компаниях.
Все вышеуказанные последствия начинают действовать после получения гражданином определения суда о признании его банкротом.
Многие люди, признанные банкротами, но не восстановившие свое материальное благополучие, интересуются: “Сколько раз можно объявлять себя банкротом?”
Российскими законами не установлено количество раз, поэтому ограничений нет. Подать заявление на банкротство физлица можно 1 раз в 5 лет через Арбитраж, 1 раз в 10 лет через МФЦ.
Процедура банкротства – сложная и длительная. Нередко представители банков рассказывают гражданам “сказки” о жутких последствиях, наступающих после получения статуса банкрота.
Сейчас я отвечу на самые распространенные вопросы россиян по теме банкротства.
Может ли банкрот быть генеральным директором, трудиться бухгалтером?
Занимать должность гендиректора закон запрещает в течение 3 лет после завершения процесса банкротства. А вот ответ на вопрос, можно ли работать бухгалтером, не такой однозначный. Здесь нужно изучать устав компании, в которую вы планируете трудоустроиться. Если должность не относится к органам управления, занять должность бухгалтера разрешается.
Разрешен ли выезд за границу после банкротства физического лица?
Конечно, по завершению процесса банкротства вы сможете ездить в другие страны. Однако во время прохождения процедуры суд вправе установить запрет. Например, если у судьи есть подозрения, что должник намерен сбежать. В любом случае лучше воздержаться от таких поездок. Выезд за границу человека, который доказывает суду свою неплатежеспособность, хочет освободиться от долгов, будет неразумным. Ведь поездки за границу стоят денег.
Дадут ли автокредит банкроту, другие кредиты?
Любой гражданин-банкрот может направить запрос в банк или МФО на получение кредита, займа хоть сразу после завершения процесса. Это не запрещено. Но дадут ли ему кредит, вопрос спорный. Банки, с которыми должник не подписал мировое соглашение, не выплатил им долги, откажут на 90%.
Исходя из практики, не участвовавшие в банкротстве банки тоже не горят желанием предоставлять им денежные средства. Но они все равно сначала оценивают риски, изучают кредитный рейтинг банкрота, его текущее материальное положение. В ряде случаев кредит после банкротства физического лица выдается маленького размера, для проверки благонадежности клиента. После его успешного закрытия без просрочек, сумма последующего займа может быть увеличена.
За весь период действия закона о личном банкротстве по всей стране им воспользовались 916 тысяч человек и их количество продолжает расти. Банкам и МФО тяжело игнорировать почти миллион потенциальных заемщиков, которые после списания долгов никому не должны. По этой причине кредитование банкротов будет развиваться и, если сейчас это скорее исключение, чем правило, то ситуация может измениться в любой момент. Например, сейчас есть 2 банка, которые активно выдают новые кредиты банкротам, пользуясь полным отсутствием конкуренции.
Что происходит с выдачей ипотеки банкротам?
Не буду скрывать, но взять ипотеку после банкротства шансы практически нулевые. Для начала необходимо получить потребительский кредит на небольшую сумму и погасить его без просрочек. После этого кредитный рейтинг в бюро кредитных историй вырастет и можно пробовать подавать заявку на ипотеку. Ипотечные кредиты обеспечены залогом недвижимости, поэтому они более качественные. Просрочка по ним менее 1%. Зная об этом, кредитные учреждения выдают ипотеку гражданам-банкротам.
Банкрот может быть самозанятым после окончания процесса?
В ст. 216 ФЗ «О несостоятельности» нет ограничений на эту тему. Но здесь есть нюанс. Лучше регистрироваться после окончания процедуры. Это связано с тем, что при рассмотрении дела все доходы должника уходят на оплату финансовых обязательств перед взыскателями.
Берут ли на работу банкротов физических лиц?
Конечно, устроиться на новую работу, остаться на старом месте или не трудоустраиваться вовсе – каждый решает сам. Трудовой кодекс РФ, другие законы не ограничивают эту возможность. Другое дело, как складывается практика: некоторые работодатели недоброжелательно относятся к банкротам, стараются избежать сотрудничества с ними.
Что ждет родственников гражданина-банкрота?
Здесь не стоит переживать! Родным банкрота не грозят негативные последствия. В соответствии с ФЗ-127, Гражданским кодексом РФ, банкротство – индивидуальная процедура, ограничения касаются исключительного самого неплательщика.
Исключение одно: наличие у физлица-банкрота совместной собственности с мужем/женой, приобретенной в браке на общие средства. Имущество будет продано на торгах в процессе прохождения процедуры.
В заключении хочется добавить: многие банки, МФО запугивают неплательщиков страшными последствиями банкротства. Я сталкивалась со следующими выражениями: “вас никогда на возьмут на работу официально” или “даже не мечтайте о поездках за границу, доступ закрыт навсегда” или “вам никогда не выдадут ссуду”. Некоторые запугивания касались даже близких должника.
Но, как видите, список ограничений закрытый, они являются временными. Ни суд, ни банки не уполномочены применить другие. Поэтому все указанные выше и аналогичные им утверждения – не более чем хитрый ход банков заставить вас отказаться от процедуры банкротства. И это неудивительно, ведь последствием признания гражданина банкротом для банка является немалый финансовый ущерб является.
Если вы не можете оценить объективно требуется ли вам процедура банкротства, вас беспокоят истории о существенных последствиях процедуры, грамотные юристы ФПК “Альтернатива” ответят на все ваши вопросы. Мы составим совместно с вами пошаговый план для решения ваших финансовых проблем, предупредим о возможных рисках и важных нюансах.
В бесплатную консультацию входит: 1. Разбор вашей ситуации, рекомендации по дальнейшим действиям 2. Список необходимых документов, для быстрого решения проблемы
Консультация ни к чему вас НЕ обязывает
Заполните форму и нажмите на кнопку. Мы свяжемся с вами!