Что делать, если по вашим данным оформили микрозайм в МФО?

Даже если МФО имеет лицензию Банка России, условия займа прозрачные, далеко не всегда ее сотрудники проверяют, кто именно предоставляет им персональные данные для оформления займа: их владелец или постороннее лицо. Если кредит в отделении банка оформляется по оригиналу паспорта с идентификацией заёмщика, то оформить микрозайм можно и по его ксерокопии, в которую легко вклеить чужое фото.

Часто МФО перечисляет сумму займа на банковский счет, владельцем которого клиент не является, а сама заявка оформлялась с “чужого” номера телефона. Это может произойти в случае утери смартфона с доступом в ваши он-лайн кабинеты, а также через Госуслуги, если вы неосторожно храните ваши пароли. Сотрудники МФО не делают сверку данных заемщика и счета, на который переводится займ.
Утерянный паспорт тоже может стать причиной появления у вас «чужих» долгов. Если такая ситуация произошла, сообщите об этом в паспортный стол, для того чтобы старый паспорт был аннулирован и уже никто не смог оформить на него кредиты.
Надеемся, что описанные ситуации останутся в прошлом, ведь 24.04.2023 вступили в силу новые стандарты для МФО, утвержденные ЦБ. На МФО возлагается обязанность проверять личность заемщика по конкретным параметрам. Действительность представленного паспорта, подлинность фотоснимка, кредитная история – и другие параметры для идентификации личности заемщика.

Как только вы обнаружили, что на ваше имя оформлен микрокредит, который вы не получали, нужно написать 2 заявления:

1. В МФО, где на ваше имя взяли займ. Следует попросить организацию предоставить вам копию договора и иных документов, на основании которых были выданы деньги.
2. В ближайшее полицейское отделение. В заявлении следует подробно изложить ситуацию и попросить возбудить уголовное дело о мошенничестве. Дознаватель инициирует процедуру выяснения, кто взял микрозайм на ваши данные.

К сожалению, из практики маловероятно, что личность мошенника будет установлена. Документы из полиции необходимы, чтобы в дальнейшем предъявить суду постановление дознавателя, что разыскать преступника не удалось.

После передачи заявления в полицию, вам следует написать еще одно официальное письмо в МФО. В нем нужно указать, что ссуду брали не вы, заявление об этом уже в полиции, попросить прекратить вам звонить. Важно, чтобы данные заявления были обязательно в письменной форме и грамотно составлены. Иначе можно потерять время, пропустить сроки, а попытки получить с вас деньги не прекратятся.

На сегодня единственный законный способ в таких случаях восстановить кредитную историю и признать договор недействительным - получение судебного решения.

Осенью 2022 г. Михаилу стали звонить на сотовый телефон работники МФО. Михаил не увидел опасности, просто перестал брать трубку. Спустя некоторое время стали звонить коллекторы и требовать погасить долг. Никакие ссуды в МФО Михаил, конечно, не брал. Получив выписку из бюро кредитных историй Михаил ужаснулся. На него было оформлено более 5 микрозаймов. При этом паспорт он не терял. Сканы документов могли попасть в МФО из отелей, спорт-центра или медучреждений. Избавиться от этих долгов удалось только посредством прохождения процедуры банкротства физ.лица, Михаил вовремя обратился к юристам, поняв, что в полиции не уделяют его делу особого внимания.

Ограничьте пересылку сканов и фотографий вашего паспорта, при острой необходимости направляйте урезанные версии ксерокопий ваших документов, где информация отображена частично.

Проверяйте периодически выписку из Бюро кредитных историй, такая возможность предоставляется бесплатно раз в полгода – через Госуслуги. Также вы можете оформить в БКИ получение автоматических сообщений об изменениях в кредитной истории.

Чаще меняйте пароли от он-лайн кабинетов и Госуслуг, установите двухфакторную аутентификацию. При таком способе защиты: мало знать ваш пароль, необходимо подтвердить вход по коду в смс на ваш номер или поступившему на электронную почту.

Если вы все-таки попали в сложную ситуацию, вам назойливо звонят коллекторы, требуя выплатить несуществующий долг, вы стали жертвой мошенников, не теряйте драгоценное время - обратитесь к юристу!