Как списать долги, которые навязали мошенники?

Наша клиентка - женщина по имени Анна. Она является медицинским работником, имеет приличную заработную плату, а также получает определенные социальные выплаты. До недавнего времени ее суммарного дохода вполне хватало на нормальную жизнь с ребенком (мужа нет), внесение ежемесячных платежей по ипотеке на квартиру и обслуживание еще нескольких небольших кредитов.

Однако все изменилось в июле 2023 года, когда Анна стала жертвой телефонных мошенников. Злоумышленники обманным путем уговорили женщину оформить на себя кредит в Совкомбанке на 600 тыс. рублей, а затем убедили ее перевести все полученные средства на неизвестный счет.

Когда деньги ушли, Анна поняла, что это были мошенники, но самостоятельно исправить она уже ничего не могла. Тогда женщина обратилась с заявлением в полицию - там ей ничем не помогли и даже не возбудили уголовное дело, сославшись на то, что заемные средства были переведены самостоятельно. Незаконные действия сотрудников Анна обжаловать не стала.

Следует отметить, что подобная практика является довольно распространенной. Обусловлено это сложностью и бесперспективностью таких дел - найти или хотя бы установить злоумышленников, которые зачастую действуют из-за границы, практически невозможно, поэтому сотрудники полиции, не желая портить себе статистику, стараются всячески избегать возбуждения уголовных дел данной категории.

Ни правоохранительные органы, ни банк не решили проблему Анны и женщина осталась наедине с кредитом. Платить по нему она не стала, поэтому спустя непродолжительное время Совкомбанк обратился в суд, а затем к судебным приставам, которые возбудили исполнительное производство и стали принудительно списывать половину дохода, включая социальные выплаты. Из-за нехватки денежных средств, возникли просрочки по другим кредитам, вследствие чего Сбербанк на основании исполнительной надписи нотариуса начал удерживать с зарплатной карты еще 50% от тех денег, что оставались у Анны после списаний приставами.

В результате одинокая женщина с ипотекой и ребенком фактически осталась без средств к существованию. Банк кредитор по ипотечному договору по заявлению Анны предоставил кредитные каникулы. Понимая, что так не может продолжаться дальше, Анна решила обратиться за юридической помощью в нашу компанию.

Ознакомившись со сложившейся ситуацией, мы объяснили Анне, что единственным реальным способом решения возникшей проблемы является прохождение процедуры банкротства физического лица. После этого наши юристы подготовили все необходимые документы, составили заявление и обратились в арбитражный суд.

Уже сейчас, благодаря возбуждению дела о банкротстве, все исполнительные производства и начатые по ним взыскания приостановлены, поэтому у Анны есть деньги на жизнь. Когда процедура завершится, долги женщины будут списаны и платить по ним больше не придется.

Отдельно следует упомянуть про сохранение ипотечной недвижимости в этой истории. В августе 2024 года был принят закон, который позволяет судам оставлять банкротам единственное ипотечное жилье. Изменения уже вступили в силу, поэтому теперь, в соответствии со ст. 213.10 Закона № 127-ФЗ, суды могут утверждать отдельные мировые соглашения для сохранения за должником ипотечной квартиры.

В таком случае недвижимость не включается в реестр требований кредиторов, а сама ипотека не прекращается.
Гарантом, который будет платить по ипотечному договору до завершения процедуры банкротства, выступит бывший муж нашей клиентки (отец ребенка). Благодаря этому женщина сможет и списать долги по остальным кредитам, и сохранить за собой все права на квартиру.