выбрать город
Барабинск
офис 7
ул. Кирова 14
телефон юриста
Юридические услуги.
Бесплатная консультация!
пн-пт 10:00-18:00
выбрать город
Барабинск
Юридическая помощь
Бесплатные консультации

Должники в России молодеют

О росте числа молодых микрозаемщиков, неблагоприятных последствиях неуплаты долгов и способе решения накопившихся финансовых проблем
31 октября 2024
дата
4 минуты
время чтения
Ковтун Илья Владимирович
автор
trubeneva-galina-sergeevna
руководитель филиала г.Барабинск
В последние годы в России стремительно растет закредитованность молодежи. Причем все чаще молодые люди берут не простые кредиты в банках, а оформляют микрозаймы. Об этом говорят не только представители рынка, но и специалисты Национального бюро кредитных историй (НКБИ).
Согласно недавнему обзору НКБИ доля заемщиков МФО в 2024г., возраст которых не достиг 30 лет, впервые в истории превысила уровень в 40%. Молодые люди, которые из-за отсутствия финансовой грамотности перегружают себя микрокредитами, рискуют безвозвратно испортить свой кредитный рейтинг. В дальнейшем это может привести к серьезным проблемам при создании семьи, поскольку взять крупный кредит, например, льготную ипотеку на приобретение недвижимости, такому человеку будет крайне проблематично.

В статье говорим о проблеме закредитованности молодежи, последствиях неуплаты долгов, а также рассказываем о способе решения финансовых проблем.

Почему микрозаймы становятся приметой молодости?


Причин «омоложения» аудитории микрофинансовых организаций довольно много, в частности, к этому привело стремление регулятора охладить кредитный рынок. Из-за постоянного ужесточения политики кредиторов, для молодежи доступ к классическим банковским кредитам оказался значительно ограничен. В результате молодому человеку, не имеющему хорошей кредитной истории и высокого дохода, оформить кредит в банке стало практически невозможно.

В свою очередь у МФО все очень просто - требования к заемщику минимальные, заявки рассматриваются буквально за 10 секунд, а для получения денег вообще не нужно куда-либо ходить. Во многом именно подобная доступность и привлекает молодежь, особенно тех, кто только начинает самостоятельную жизнь и не осознает опасность микрозаймов.
Не менее важно разобраться, на какие цели молодые берут микрокредиты. Как показывает статистика, в основном люди оформляют микрозаймы на неотложные личные нужды (35-40%), ремонт недвижимости (15%), крупные покупки (15%). 

Однако, как отмечают в Банке России, поведение многих молодых заемщиков формирует тревожную тенденцию. В отличие от стандартной модели поведения (оплата жилья, покупка лекарств, продуктов питания и т.д.), в данном случае деньги направляются на погашение других займов, азартные увлечения, приобретение дорогостоящих, но не самых нужных вещей (модной одежды, гаджетов).

Можно сказать, что стремление взять деньги в МФО - это в каком-то смысле и финансовая неграмотность, и реакция на отказ банка, и желание срочно получить понравившуюся вещь.
Учитывая, что в отличие от кредитов, микрозаймы, как правило, выдаются на небольшую сумму (10-30 тыс. рублей), молодой человек, желающий купить модный гаджет, вынужден оформлять сразу несколько займов. Причем на этом редко удается остановиться - со временем, из-за сложившихся привычек, заемщик попадает в ловушку и становится фактически зависимым от займов.

К сожалению, самостоятельно выбраться из такой ситуации получается не у многих. Как итог - рано или поздно начинают появляться просрочки, которые неизбежно приводят к наступлению целого ряда неблагоприятных последствий.

Последствия неуплаты микрозаймов

Для молодых людей, не имеющих стабильного дохода, большое количество микрозаймов чревато не просто большой переплатой из-за высоких процентов и временными финансовыми трудностями, но и испорченной кредитной историей с коллекторским преследованием.

При появлении просроченной задолженности микрофинансовые организации, как правило, действуют следующим образом:
  • Продолжают начислять проценты и применяют установленные договором штрафные санкции. Все это приводит к ежедневному увеличению долга.
  • Начинают самостоятельную работу по взысканию задолженности: постоянно звонят и присылают смс-сообщения, отправляют письменные требования.
  • Обращаются к мировому судье за судебным приказом. Особенностью судебного приказа является то, что с его помощью кредитор может в сжатые сроки инициировать исполнительное производство, после чего судебные приставы начнут арестовывать имущество, накладывать ограничения и принимать иные меры принудительного взыскания задолженности. В случае отмены судебного приказа МФО может обратиться в суд в рамках искового производства - последствия будут теми же.
Также в рамках работы с проблемной задолженностью микрофинансовая организация вправе передать долг коллекторам по агентскому договору или в рамках цессии (уступка права требования). В любом случае это означает, что должника ожидает общение с представителями коллекторского агентства, что само по себе является сомнительным удовольствием. Однако если не повезет и коллекторы окажутся «черными», есть риск столкнуться с угрозами, запугиванием и даже физическим насилием.

Вероятность того, что микрофинансовая организация забудет про долг или простит его, крайне низкая, поэтому судебные разбирательства, коллекторское преследование и другие проблемы будут продолжаться вплоть до полного погашения задолженности.

При этом не стоит забывать, что все это негативно отразится на кредитной истории и, скорее всего, она будет полностью испорчена. В таком случае даже при наличии хорошего дохода в ближайшие 7 лет (столько хранится история в БКИ) получить кредит в банке будет практически невозможно.

Существует ли решение проблем с микрозаймами?


При появлении первых проблем с погашением микрозаймов важно не бездействовать, а сразу искать возможные варианты выхода из сложившейся ситуации. Если долгов много и вы понимаете, что объективно не в состоянии справиться с ними, рассмотрите вариант с личным банкротством.

Инициация процедуры позволит сразу приостановить начатые исполнительные производства, а также прекратить коллекторское преследование. Что касается самих долгов, то они будут списаны после окончания стадии реализации имущества и завершения дела о банкротстве.
Неблагоприятные последствия есть, но по сравнению с проблемами от микрозаймов они несущественные. Во-первых, в течение 3 лет будет нельзя занимать руководящие должности в организациях. Во-вторых, на протяжении 5 лет придется уведомлять потенциальных кредиторов о своем статусе. На этом все - иных ограничений законом не предусмотрено.

Если вы накопили долги по микрозаймам и не в состоянии выбраться из долговой ямы, обращайтесь в ФПК Альтернатива. Мы рассмотрим вашу ситуацию и предложим оптимальный способ решения возникших финансовых проблем.

Задайте вопрос автору статьи в WhatsApp

Задайте вопрос автору статьи в WhatsApp

Не знаете как справиться с долгами?
Обратитесь к нашим юристам!

Подпишитесь на канал в Телеграм, чтобы не пропустить новые материалы
Поделиться в социальных сетях
Смотрите также
    Задайте вопрос или запишитесь
    на консультацию
    В бесплатную консультацию входит:
    1. Разбор вашей ситуации, рекомендации по дальнейшим действиям
    2. Список необходимых документов, для быстрого решения проблемы

    Консультация ни к чему вас НЕ обязывает
    Заполните форму и нажмите на кнопку. Мы свяжемся с вами!